Van de hele organisatie die met uw pensioen gepaard gaat, zijn er maar weinig dingen zo belangrijk als uw eigen zaken financiële planning . Een deel hiervan omvat het wennen aan een nieuw systeem als het tijd is om elk jaar uw belastingen in te dienen, ook al zal uw inkomenssituatie waarschijnlijk drastisch veranderen. Maar hoewel je misschien denkt dat je voorbereid bent op de taak, zeggen experts dat er een paar dingen zijn waar senioren rekening mee moeten houden bij het organiseren van alles. Lees verder voor de meest kritische belastingaangiftewaarschuwingen voor gepensioneerden, aldus accountants.
VERWANT: IRS geeft een nieuwe waarschuwing uit over 5 dingen die u dit jaar over uw belastingen moet aangeven .
1 Mogelijk wordt u belast op uw inkomsten uit de sociale zekerheid.
Zodra u de pensioengerechtigde leeftijd bereikt, kunt u eindelijk het socialezekerheidsinkomen in handen krijgen waar u al jaren naar uitkijkt. Er is echter een grote kans dat een deel of het grootste deel ervan belastbaar is, vooral als er nog ander geld binnenkomt.
'Naar schatting 40 procent van de mensen die een inkomen uit de sociale zekerheid ontvangen, moet federale belastingen betalen op deze uitkeringen', zegt Jessica Wheaton , een gecertificeerde openbare accountant (CPA) en senior manager van belasting- en boekhouddiensten bij Vis & Bedrijf . 'Als de sociale zekerheid uw enige bron van inkomsten is, hoeft u zich waarschijnlijk geen zorgen te maken, maar als u het geluk heeft andere inkomstenbronnen te hebben die uw bruto-inkomen zouden verhogen, moet u mogelijk belasting betalen tot 85 procent van de inkomsten. jouw voordelen.'
cadeaus om je beste vriendin voor haar verjaardag te krijgen
2 Vergeet niet om na te denken over de gevolgen van een verhuizing naar een andere staat.
Veel mensen zijn van plan over te stappen naar warmer weer of te gaan inkrimpen nadat ze de arbeidsmarkt hebben verlaten. Deskundigen waarschuwen echter dat met pensioen gaan in een andere staat aanzienlijke fiscale gevolgen kan hebben als u niet voorbereid bent op de indieningstijd. ae0fcc31ae342fd3a1346ebb1f342fcb
'Sommige staten, zoals Florida, hebben geen inkomsten- of successierechten, maar hoge omzetbelastingen, terwijl andere, zoals Connecticut, hoge belastingtarieven hebben', legt hij uit. Roxanne Hendriks , CPA en belastingdeskundige met JustAnswer. 'Zorg ervoor dat u de belastingwetten begrijpt van het gebied waarnaar u verhuist om onvoorziene belastingdruk te voorkomen.'
welke huisdieren zijn gemakkelijk te verzorgen?
3 Vergeet niet om de vereiste minimale uitkeringen te nemen.
De meeste mensen besteden veel aandacht aan het opzijzetten van voldoende geld, zodat ze comfortabel kunnen leven nadat ze zijn gestopt met werken. Maar volgens Hendrix is het belangrijk om te onthouden hoe je ze moet gebruiken als je eenmaal de arbeidsmarkt hebt verlaten.
'De IRS vereist dat iedereen van 73 jaar of ouder de vereiste minimale uitkering (RMD) haalt uit belastinguitgestelde pensioenrekeningen, zoals IRA- en 401 (k) -rekeningen. Uw rekeningsaldo en verwachte uitkeringsperiode bepalen het bedrag dat u elk jaar moet opnemen, ’ vertelt Hendrik Beste leven . 'De IRS vereist jaarlijkse uitkeringen, zodat individuen niet voor onbepaalde tijd door kunnen gaan met het laten groeien van uitgestelde belastingrekeningen en deze vervolgens door te geven aan erfgenamen.'
Ze waarschuwt echter dat als je de vereiste uitkeringen niet binnen een jaar doet, de belastingdienst daar een accijns van 50 procent op zal heffen. Dit betekent dat iemand die er niet in slaagt € 5.000 van het vereiste distributiebedrag op te nemen, een boete van € 2.500 moet betalen.
'Zorg er wel voor dat u zich bewust blijft van hoeveel u elk jaar van uw rekeningen moet opnemen voordat u de aangifte indient, want het laatste wat u wilt is extra betalen tijdens het belastingseizoen', waarschuwt Hendrix.
4 Vertrouw niet altijd op doe-het-zelf-belastingvoorbereiding.
Zelfs als u het type persoon bent geweest dat uw belastingaangifte doet zonder accountant Het grootste deel van uw leven kan de complexiteit van de steeds veranderende belastingwetten het moeilijker maken om op de hoogte te blijven. Dit geldt vooral voor een tijd in uw leven waarin de financiële zekerheid misschien niet zo gezond is als tijdens uw werkzame jaren.
'Alleen afhankelijk zijn van doe-het-zelf-belastingvoorbereiding zonder professionele begeleiding te zoeken, kan de kans op fouten en gemiste kansen op belastingbesparing vergroten', zegt Hendrix. 'Een van de beste manieren om deze fouten te voorkomen is het inhuren van een belastingprofessional of een financieel adviseur die gespecialiseerd is in pensioenplanning.'
vliegtuig crash droom betekenis
Ze wijst erop dat de IRS online een lijst bijhoudt van federale belastingaangifte-opstellers met inloggegevens en specifieke kwalificaties, zoals ingeschreven agenten. Maar er zijn vaak manieren waarop u hulp kunt krijgen zonder zelfs maar te hoeven betalen.
'Hoewel we er zeker van zijn dat je door de jaren heen veel wijsheid hebt vergaard, is het geen schande om om een helpende hand te vragen, vooral als het gratis is!' zegt Wheaton. 'De Belastingadvies voor ouderen (TCE)-programma biedt gratis hulp aan in aanmerking komende belastingbetalers, vooral degenen van 60 jaar en ouder.'
VERWANT: Ex-werknemer van de IRS waarschuwt dat TurboTax 'probeert uw belastingen moeilijker te maken.'
5 Wees op uw hoede voor oplichting.
Hoewel de technologie het gemakkelijker heeft gemaakt om uw informatie online te verzamelen en te archiveren, heeft het criminelen ook nieuwe manieren gegeven om zich op potentiële slachtoffers te richten. En helaas zijn senioren vaak het doelwit van dergelijke oplichting, vaak via e-mail en telefoontjes.
‘De IRS schat dat er miljoenen verloren zijn gegaan belastinggerelateerde oplichting elk jaar, en de oplichters worden met de dag geavanceerder”, zegt Wheaton.
tv-programma's die één seizoen duurden
Ze stelt voor om de regel 'bij twijfel gewoon ophangen' te volgen als je te maken krijgt met een verdacht telefoontje van iemand die beweert een IRS-vertegenwoordiger te zijn. Daarna kunt u rechtstreeks contact opnemen met de IRS of contact opnemen met uw accountant om te bevestigen of het telefoontje legitiem was.
'Oplichters hebben de neiging om persoonlijke informatie van u op te vragen, zoals uw aangiftestatus, uw burgerservicenummer, pincode voor identiteitsbescherming en andere persoonlijke vragen in een poging frauduleuze belastingaangiften voor te bereiden om belastingteruggaven te claimen', waarschuwt ze. 'En houd er rekening mee dat de IRS u nooit een e-mail zal sturen, dus u kunt berichten negeren die beweren afkomstig te zijn van de IRS. Blijf waakzaam!'
Best Life biedt de meest actuele financiële informatie van topexperts en het laatste nieuws en onderzoek, maar onze inhoud is niet bedoeld als vervanging voor professionele begeleiding. Als het gaat om het geld dat u uitgeeft, spaart of belegt, raadpleeg dan altijd rechtstreeks uw financieel adviseur.
Zachary Mack Zach is een freelanceschrijver, gespecialiseerd in bier, wijn, eten, sterke drank en reizen. Hij is gevestigd in Manhattan. Lezen meer
