De meesten van ons hebben dat gedaan een bepaald bedrag aan schulden , vooral omdat we in een wereld leven waarin alles steeds duurder lijkt te worden. Maar een paar misstappen kunnen ervoor zorgen dat een kleine schuld uitgroeit tot iets totaal onbeheersbaars – en dat is wat een echtpaar dat nu een schuldenlast van 5.000 heeft, is gaan beseffen. Het paar vertelde in een nieuw interview met selfmade miljonair over hoe ze in de rode cijfers stonden en hoe ze daar terechtkwamen Ramit Sethi . Lees verder en ontdek wat volgens hem de drie geldfouten zijn die ze hebben gemaakt.
VERWANT: Gebruik nooit uw creditcard voor deze zes aankopen, volgens financiële experts .
Een echtpaar gaf toe dat ze $ 285.000 aan schulden hebben.
In de Aflevering van 31 oktober van Sethi Ik zal je leren rijk te zijn podcast, een stel vertelde over hun huidige financiële uitdagingen. Trin en Lucas, die allebei 35 jaar oud zijn en twee kinderen hebben, zeiden dat ze rijkdom en spaargeld willen opbouwen voor de toekomst van hun kinderen. Maar er staat momenteel een enorme barrière op hun weg: 5.000 aan schulden. ae0fcc31ae342fd3a1346ebb1f342fcb
Als het gaat om wat ze binnenhalen, runt Lucas zijn eigen adviesbureau, dus zijn inkomen kan inconsistent zijn. Maar hij vertelde Sethi dat het doorgaans tussen de .000 en .000 per maand ligt. Trin daarentegen heeft een baan bij het bedrijf, waar ze iets minder dan $ 3.000 per maand binnenhaalt. Alles bij elkaar verdienen ze ongeveer $ 140.000 per jaar.
Maar zij momenteel uitgeven volgens de berekeningen van Sethi ongeveer 154 procent van hun maandinkomen. 'Je bent blut', zei de podcaster tegen het stel.
VERWANT: 10 eenvoudige manieren om te besparen op een vast inkomen .
De selfmade miljonair onthulde drie geldfouten die daartoe leidden.
Terwijl hij met Trin en Lucas sprak, erkende Sethi dat hij 'erg verontrust' was door wat hij van het stel hoorde.
'[Ze] verliezen elke maand geld', zei hij. Maar het echtpaar heeft niet altijd zo geleefd. Tussen 2021 en 2022 hield Lucas alleen toezicht op de financiën van het gezin, en volgens Trin begonnen ze veel geld te verzamelen en te sparen.
'Hij doet fantastisch werk', zei ze. 'Maar eind 2022 kwam hij naar mij toe en zei: 'Hé, we hebben geen geld.''
Deze openbaring kwam als een verrassing voor Trin. Maar door met het stel te praten, kon Sethi drie grote geldfouten aan het licht brengen die hen naar hun huidige situatie hebben geleid: het stellen van bizarre doelen, het focussen op alleen maandelijkse betalingen en het proberen snel ‘rijk te worden’.
Hij zei dat hun toekomstige financiële dromen ‘niet haalbaar’ zijn.
Ondanks hun enorme schulden zijn de financiële dromen van Trin en Lucas groot. Het echtpaar vertelde Sethi dat ze idealiter over vijf jaar ‘financieel vrij’ willen zijn, en als gezin op jaarbasis 7.000,- na belastingen binnen moeten krijgen. Volgens Lucas zouden ze hierdoor “de levensstijl kunnen hebben” die ze willen.
'Lucas zegt dat hij van waar hij nu is – met een schuld van 285.000 dollar – binnen vijf jaar ongeveer 3 miljoen dollar op de bank wil hebben, na belasting,' legde Sethi uit. 'Dit is niet haalbaar.'
Maar het stellen van ‘bizarre doelen’ zoals deze is een veel voorkomende geldfout die mensen maken en die hen dieper in de schulden brengt, aldus de podcastpresentator.
autorijden droom betekenis
'En het volgende dat ze doen, is bizarre risico's nemen om het doel te bereiken dat ze überhaupt nooit hadden moeten stellen,' zei Sethi. 'Nu is het één ding om ambitieuze doelen te stellen... het is iets heel anders om totaal onrealistisch te zijn.'
VERWANT: 9 dingen die u moet stoppen met kopen als u eerder met pensioen wilt gaan, zeggen financiële experts .
Ze zouden zich moeten concentreren op de totale kosten voor grote aankopen.
Het zijn niet alleen de bizarre doelpunten die Trin en Lucas in een zorgwekkende positie hebben gebracht. In het tweede gedeelte van de podcast vertelde het stel aan Sethi dat ze in april hun derde auto, een Mazda, hadden gekocht. Toen ze dat deden, zei Lucas dat hij ervan uitging dat ze de maandelijkse betaling zonder problemen konden betalen.
Maar het probleem is dat de totale kosten van het voertuig – die ongeveer 31.000 dollar bedragen – niet in hun budget waren verwerkt. 'Neem nooit grote aankoopbeslissingen op basis van maandelijkse betalingen', zei Sethi.
Dit heeft de selfmade miljonair in het verleden meerdere keren op zijn podcast aan gasten verteld.
'Het is heel gemakkelijk om een reeks transactiebeslissingen te nemen en het grote geheel te missen, wat hier is gebeurd', legt Sethi uit. 'Het is beter om iets bescheidener te leven of iets minder risico te nemen om te voorkomen dat je ooit in een superrisicovolle situatie terechtkomt.'
Sethi zegt dat proberen om snel ‘rijk te worden’ ook nooit werkt.
De derde geldfout komt neer op de manier waarop het echtpaar rijkdom probeert binnen te halen. Volgens Sethi is Lucas een 'gelovige', aangezien hij met veel verschillende methoden heeft geëxperimenteerd om rijkdom op te bouwen en zijn financiële situatie te verbeteren. Dit omvat onder meer het investeren in onroerend goed, het toevoegen van geautoriseerde gebruikers aan zijn creditcard en het overfinancieren van een levensverzekeringspolis.
Maar geen van deze methoden heeft gewerkt omdat ze deel uitmaken van dit ‘overgecompliceerde’ idee van het opbouwen van rijkdom.
'Lucas lijkt diep verwikkeld te zijn in de wereld van snel rijk worden,' zei Sethi. Volgens de podcaster zijn er veel financiële beïnvloeders die ‘snel rijk worden’-strategieën aanprijzen die veel te riskant en ingewikkeld zijn voor mensen als Lucas, wier inkomen van maand tot maand fluctueert.
In plaats daarvan zou je je moeten concentreren op advies dat je kan helpen om in de loop van de tijd serieuze rijkdom op te bouwen, zelfs als het saai aanvoelt of alsof het te lang zal duren.
'Je financiën zouden heel eenvoudig moeten zijn,' concludeerde Sethi.
Voor meer financieel advies rechtstreeks in uw inbox, schrijf u in voor onze dagelijkse nieuwsbrief .
Best Life biedt de meest actuele financiële informatie van topexperts en het laatste nieuws en onderzoek, maar onze inhoud is niet bedoeld als vervanging voor professionele begeleiding. Als het gaat om het geld dat u uitgeeft, spaart of belegt, dient u altijd rechtstreeks contact op te nemen met uw financieel adviseur.
Kali Coleman Kali Coleman is senior redacteur bij Best Life. Haar voornaamste focus ligt op nieuws, waarbij ze lezers vaak op de hoogte houdt van de aanhoudende COVID-19-pandemie en op de hoogte blijft van de laatste winkelsluitingen. Lezen meer
