Het beveiligen van uw financiële toekomst is een belangrijke manier om uw levenskwaliteit tot ver in uw hogere jaren te waarborgen. In de huidige economie is dat natuurlijk gemakkelijker gezegd dan gedaan, vooral als het gaat om het inkomen van de middenklasse. Als u begint met het plannen van uw pensioen of als u klaar bent om de overstap te maken, is het belangrijk om u bewust te zijn van de valkuilen die u van uw koers kunnen afbrengen. Financiële experts zeggen vooral dat je deze negen veelgemaakte fouten wilt vermijden als je met pensioen gaat met een middenklasse-inkomen.
VERWANT: 10 dingen die u moet stoppen met kopen als u met pensioen gaat, zeggen financiële experts .
1 Te vroeg met pensioen
Het kan verleidelijk zijn om de werkende wereld zo snel mogelijk achter je te laten, maar experts zeggen dat te vroeg met pensioen gaan een schadelijke impact kan hebben op je financiën op de lange termijn.
droom over in het hoofd geschoten worden
Bob Chitrathorn , CPFA, de CFO en vice-president van vermogensplanning bij Vereenvoudigd vermogensbeheer , zegt dat het belangrijk is om de cijfers te controleren om er zeker van te zijn dat u gemakkelijk rond kunt komen voordat u de banden met uw huidige bedrijf verbreekt.
Hij voegt eraan toe dat mensen die zonder plan vervroegd met pensioen gaan, hun pensioenfondsen zullen gaan uitgeven en de voordelen van samengestelde rente zullen mislopen. 'Het kan hen in latere jaren weer aan het werk dwingen', waarschuwt hij.
2 Geen distributiestrategie hebben
Als u geen specifieke distributiestrategie heeft, weet u niet hoeveel geld u elk jaar kunt opnemen zonder dat u op den duur zonder geld komt te zitten. Sommige gepensioneerden geven te veel uit in de vroege fase van hun pensionering, waardoor ze later in hun leven rijkelijk achterblijven.
Houd bij het maken van uw plan rekening met a lange levensverwachting zodat je op oudere leeftijd geen probleem tegenkomt, zegt Diana Howard , financieel analist bij CouponVogels . 'Het is beter om meer te hebben dan je nodig hebt, om na te laten aan dierbaren of belangrijke goede doelen, dan niet genoeg om in je latere jaren comfortabel van te leven', vertelt ze. Beste leven.
3 Geen planning voor zorgkosten
Bij het plannen van hun pensioen houden veel gepensioneerden uit de middenklasse geen rekening met de hoge kosten van de gezondheidszorg. Ze realiseren zich ook niet hoeveel hun gezondheidsgerelateerde behoeften kunnen toenemen naarmate ze ouder worden.
Naarmate deze kosten de kop opsteken, kan het zijn dat u uw zuurverdiende spaargeld uitgeeft als u geen speciale buffer heeft gecreëerd om dit te compenseren. gezondheidszorg rekeningen . Chitrahorn zegt dat dit 'uw plan om met pensioen te blijven drastisch zou kunnen schaden.'
Hoewel inschrijving bij Medicare veel senioren een basisdekking biedt, moet u mogelijk meer uit eigen zak betalen dan wanneer u tijdens uw werk onder een particuliere verzekering deed. Het vooraf berekenen van deze kosten en het royaal toekennen van medische noodgevallen zou op de lange termijn vruchten kunnen afwerpen.
VERWANT: 25 beste manieren om te sparen voor uw pensioen .
4 Niet proactief uw belastingen plannen
Een andere veelgemaakte fout die mensen maken die met pensioen gaan met een inkomen uit de middenklasse, is dat ze geen gebruik maken van de belastingvoordelen die hen ter beschikking staan.
'Iedereen zou het doel moeten hebben om het bedrag aan belasting dat hij of zij tijdens zijn leven moet betalen, legaal te verlagen', zegt hij Chris Stedelijk , GVB, RICP, oprichter van Ontdekkingsvermogensplanning .
'Als u een stel bent, moet u naast uw huidige inkomen(s) ook rekening houden met de socialezekerheidsuitkeringen van elke echtgenoot/partner om een strategie te bedenken om de belastingdruk op uw huidige/toekomstige uitkering te minimaliseren', vervolgt Urban. “Tot 85 procent van uw socialezekerheidsuitkering zou belastbaar kunnen zijn op basis van de ‘gecombineerde inkomens’-berekening van de socialezekerheidsadministratie. Een doordachte planning en afweging van de kosten en baten voor het claimen van de uitkering van elke echtgenoot tussen de 62 en 70 jaar is nodig om ervoor te zorgen dat een geprefereerd belastingresultaat.'
De financiële expert voegt eraan toe dat hij naast een claimstrategie voor de sociale zekerheid ook proactieve belastingplanning moet ook rekening houden met het belastingklimaat waarin u woont, hoe lang u inkomsten zult blijven verdienen, de mogelijkheden om activa vóór belastingen om te zetten in activa na belastingen (bijvoorbeeld Roth IRA-conversies) en meer. Door een financieel planner te raadplegen, kunt u met alle benodigde informatie door deze onderwerpen navigeren.
5 Pensioenlasten onderschatten
Tyler Meijer , CFP, een financiële planner en oprichter van Trek u terug in overvloed , zegt dat veel gepensioneerden uit de middenklasse ook hun algemene uitgaven tijdens hun pensionering onderschatten. Dit kan later tot begrotingstekorten leiden, waarschuwt hij.
hoe spelen meisjes hard to get?
Denk hierbij aan de stijgende kosten van huur, vrijetijdsactiviteiten, onverwachte noodsituaties en meer. 'Gepensioneerden moeten een grondige beoordeling maken van hun verwachte uitgaven en een buffer inbouwen voor onvoorziene omstandigheden om de financiële stabiliteit na pensionering te garanderen', beveelt hij aan.
6 Overschatting van de waarde van socialezekerheidsuitkeringen
De sociale zekerheid was nooit bedoeld om gepensioneerden een leefbaar loon te bieden. In feite is de Administratie sociale zekerheid schat dat het programma ongeveer 40 procent van het vroegere loon van de gemiddelde werknemer zou moeten uitmaken.
Veel mensen vertrouwen echter op de sociale zekerheid als een middel primaire bron van inkomsten met pensioen, volgens The Motley Fool. Ongeveer 62 procent van de gepensioneerden die sociale zekerheid ontvangen, zegt dat deze ten minste de helft van hun maandinkomen vertegenwoordigt, terwijl 34 procent zegt dat deze tussen 90 en 100 procent van hun maandinkomen oplevert.
droomt ervan in de gevangenis te zitten
'Alleen afhankelijk zijn van de sociale zekerheid kan gepensioneerden kwetsbaar maken voor bezuinigingen op uitkeringen of inflatiedruk, waardoor hun financiële zekerheid in gevaar komt', zegt Meyer. 'In plaats daarvan zouden gepensioneerden hun inkomstenbronnen moeten diversifiëren door de sociale zekerheid aan te vullen met persoonlijke spaargelden, pensioenuitkeringen en beleggingsinkomsten om een grotere financiële veerkracht te bereiken.'
VERWANT: 7 budgethacks voor pensioen, volgens financiële experts .
7 Verkeerd beheer van schulden
Een andere fout die gepensioneerden uit de middenklasse maken, is het verkeerd beheren van hun schulden terwijl ze overstappen naar een vast inkomen . Dit kan de vorm hebben van creditcardschulden, studieleningen of hypotheken, die allemaal een beperkt pensioeninkomen onder druk kunnen zetten. ae0fcc31ae342fd3a1346ebb1f342fcb
'Het niet aanpakken van de schulden vóór de pensionering kan de financiële flexibiliteit belemmeren en de pensioenbesparingen in de loop van de tijd uithollen', zegt Meyer. 'Gepensioneerden moeten prioriteit geven aan het aflossen van schulden vóór hun pensionering, waarbij ze zich eerst moeten concentreren op schulden met een hoge rente en voorzichtige schuldbeheerstrategieën moeten aannemen om de financiële lasten na pensionering te verlichten.'
8 Begin niet vroeg in het leven met sparen
Howard zegt dat een van de grootste fouten die iemand kan maken, is dat hij niet vroeg genoeg in zijn leven investeert in zijn pensioen. Dat komt omdat samengestelde rente cruciaal is bij het opbouwen van uw spaarpot. Als je niet hebt gespaard – of niet hebt gespaard genoeg – de beste tijd om te beginnen met investeren in je toekomst is nu.
'Begin zo snel mogelijk met sparen voor je pensioen. Hoewel dit geen fout is die je ongedaan kunt maken als je bijna met pensioen gaat, zou iedereen die nog een flink aantal jaren in dienst heeft, dit advies moeten opvolgen', zegt Howard. . Zorg ervoor dat u profiteert van alle 401(k)-matchingprogramma's die uw werkgever aanbiedt, voegt ze eraan toe.
9 Uw 401 (k) gebruiken voor niet-pensioenkosten
Ten slotte zegt Howard dat veel gepensioneerden uit de middenklasse de fout maken om geld op te nemen voor niet-pensioenkosten, waardoor ze enorme kosten moeten maken.
'Als u zich terugtrekt uit uw 401(k) voordat u 59 en een half jaar oud bent, wordt u in de meeste gevallen onderworpen aan een boete van 10 procent voor de vroege distributiebelasting. U komt mogelijk in aanmerking voor een ontberingsintrekking die mogelijk is vrijgesteld, maar dit zou hebben Dit moet u bespreken met de planbeheerder van uw werkgever. Naast de boete is er uiteraard nog een ander nadeel: u zult minder geld op uw rekening hebben als u met pensioen gaat', waarschuwt ze.
Best Life biedt de meest actuele financiële informatie van topexperts en het laatste nieuws en onderzoek, maar onze inhoud is niet bedoeld als vervanging voor professionele begeleiding. Als het gaat om het geld dat u uitgeeft, spaart of belegt, raadpleeg dan altijd rechtstreeks uw financieel adviseur.
Lauren Grijs Lauren Gray is een in New York gevestigde schrijver, redacteur en adviseur. Lees verder
